¿Cómo salir de la APC?

Uno de los mayores inconvenientes que hoy tienen millones de panameños es que tienen un mal historial crediticio, sobre todo, a partir de la pandemia de COVID que vivimos en 2020. Por eso es fundamental conocer en qué momentos es posible y cómo salir de la APC.

¿Qué significa estar en la APC?

La Asociación Panameña de Crédito (APC), es el primer y único buró de información de crédito en el país y ahora su nombre es APC Intelidat.

Que nuestros datos aparezcan en el APC no es una mala noticia, al contrario, eso quiero decir que tenemos historial crediticio en el país. El problema radica cuando tenemos una mala calificación en sus registros.

Ante esta última situación, muchos nos consultan para salir de APC Panamá, algo que puedes hacer, ordenando tus finanzas personales para poder ingresar nuevamente en el sistema financiero.

¿Cuánto tiempo dura mi historial en la APC?

A partir de la nueva Ley 195 del 31 de diciembre de 2020 que modifica la Ley 24 de 2002 que regula el servicio de información sobre el historial de crédito, establece varias modificaciones.

Una de ellas refiere a la posibilidad que muchos buscan para limpiar mi APC. Ahora, la prescripción de las referencias de crédito será a los cinco años, sin embargo, el muy importante que el consumidor tenga en claro que, la deuda permanece.

Con la modificación de la ley de historial de crédito, la cuenta de los cinco años (antes eran siete años) para borrar el historial de crédito, comienza a regir a partir del último pago realizado.

Las cancelaciones de deudas deberán reportarse en un plazo máximo de tres días hábiles, contados a partir de la fecha en que el consumidor o cliente realizó el pago.

La ley establece sanciones y penalizaciones por su incumplimiento que van desde $1000 hasta $10,000.

¿Cómo salir de la APC Panamá?

La única salida es pagar tus deudas, pueden prometerte salidas más fáciles pero seguramente te estarán estafando.

Entonces si concretamente te preguntas como hago para salir de la APC, te recomendamos lo siguiente:

1. Consulta tu situación en APC Panamá a través de alguno de los servicios que ofrece como Tu Intelidat donde encontrará su historial de crédito, estado de sus pagos, saldos de tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y servicios.
2. Una vez que tengas esta información podrás sentarte a negociar con el banco o financiera donde tienes la deuda para poder establecer un plan de pagos para cancelar tus compromisos.

Recuerda que en caso que los datos estén incorrectos puedes solicitar modificarlos. Existe un instructivo para actualizar referencias de crédito disponible para los consumidores.

¿Qué sucede si no pago mis deudas?

Para salir de APC Panamá tienes que cancelar tus deudas, en caso contrario tu mala calificación crediticia continuará en el Buró de Crédito y cada vez que intentes solicitar dinero, las entidades financieras harán la consulta y te será negado.

Por ejemplo, estas empresas tienen acceso al servicio de InteliScore que tiene un rango de 70 a 965. Entre mayor sea su puntaje, mayor será la probabilidad de cumplimiento de sus obligaciones, lo cual podrá ser tomado en cuenta como uno de los factores de decisión para otorgarte un crédito.

Si ustedes no paga las deudas, su calificación será muy baja y no tendrá acceso al crédito en Panamá.

¿Cómo afecta la nueva ley de historial de crédito?

La nueva ley de historial de crédito comenzó a regir el 1 de abril de 2021 y beneficia de manera retroactiva a toda la población panameña, es decir, no solo a quienes soliciten un préstamo desde esa fecha.

Si bien lo más importante es que las referencias de crédito prescribirán a los 5 años, contados a partir del último pago realizado por el cliente o consumidor y, de no haberlo, de la fecha en que debió realizarse el primer pago de la obligación, existen otras novedades.

Asimismo adiciona términos como “arreglo de pago”, “refinanciamiento” y “reestructuración”. Indican que “las definiciones establecidas en la ley no necesariamente coinciden con aquellas que se manejan a nivel bancario, sino en el ámbito aplicable a las referencias de crédito”.

En el caso del agente económico, deberá crear referencias crediticias adicionales o suplementarias en caso de arreglos de pago o reestructuraciones de crédito, que hayan sido acordadas con sus clientes, luego de transcurridos seis meses luego que el cliente haya cumplido con dichos acuerdos.

Otro punto interesante es que se permite la autorización digital de solicitudes y trámites relacionadas con el historial de crédito, siempre que se utilicen métodos de verificación de identidad que comprueben de manera efectiva que quien realiza el trámite es quien dice ser”.

¿Sirve sacar un préstamo para limpiar mi APC?

Cuidado con este tema. Los préstamos para pagar deudas solo se recomiendan cuando tienes la capacidad económica para restructurar sin comprometer tu presente y tu futuro.

Intentar limpiar mi APC generando una nueva deuda puede ser un suicidio financiero. Antes de hacerlo, intenta llegar a un acuerdo con la institución financiera.